A busca pelo melhor cartão de crédito que oferece programas de fidelidade pode ser desafiadora. No entanto, é uma decisão financeira importante que pode render benefícios significativos.
Os programas de fidelidade permitem que você acumule pontos toda vez que usa seu cartão, que podem ser trocados por uma variedade de recompensas. As recompensas podem variar desde voos gratuitos, estadias em hotéis, até descontos em compras.
Neste post, vamos explorar os cartões de crédito que oferecem os melhores programas de fidelidade. Nosso objetivo é ajudá-lo a encontrar o melhor cartão para suas necessidades e estilo de vida.
Resgatando prêmios por meio dos programas de fidelidade
Quem não adora um bom prêmio, não é mesmo? Afinal, é sempre uma agradável surpresa receber algo especial em troca da sua lealdade. Os programas de fidelidade dos cartões de crédito possibilitam que você receba prêmios variados, desde passagens aéreas até eletrodomésticos ou crédito em compras.
Mas como resgatar esses prêmios? É simples! Cada vez que você usa seu cartão de crédito, acumula pontos no programa de fidelidade. Esses pontos, após acumulados, podem ser trocados por prêmios disponíveis no catálogo da empresa. Importante lembrar que esses programas geralmente possuem regras específicas. Portanto, certifique-se de ler e entender completamente os termos e condições.
Trocar seus pontos por prêmios é um processo simples. Normalmente, basta acessar a plataforma do programa de fidelidade do seu cartão e escolher a opção de resgate. Há uma variedade de prêmios disponíveis e cada um tem um valor de pontos específico, então planeje bem como utilizar seus pontos da maneira mais vantajosa.
A melhor parte de tudo isso? É como uma tacada dupla. Você faz suas compras e ainda ganha prêmios por isso. Mas lembre-se, o objetivo principal deve ser sempre a responsabilidade financeira. Utilize seu cartão de crédito de forma consciente e aproveite os benefícios extras que os programas de fidelidade têm a oferecer.
Quais os melhores cartões com programa de fidelidade?
Vamos iniciar nossa lista com o American Express Membership Rewards. Este cartão de crédito oferece um ótimo programa de fidelidade onde a cada dólar gasto você acumula um ponto. Não há nenhum limite quanto ao número de pontos que você pode ganhar e eles nunca expiram.
Em seguida, temos o Chase Sapphire Preferred Card. É uma ótima opção para quem ama viagens, pois seus pontos podem ser transferidos para vários programas de fidelidade de companhias aéreas e hotéis. Além disso, você ganha 2 pontos para cada dólar gasto em restaurantes e viagens.
Vale a pena destacar o Citi ThankYou Premier Card. Além de lhe conceder pontos por cada dólar gasto, este cartão tem uma variedade de parceiros de viagem onde você pode usar seus pontos. E ainda, você ganha 3 pontos por dólar gasto em viagens e 2 pontos em restaurantes e entretenimento.
Outra opção intrigante é o The Platinum Card da American Express. Este cartão de crédito tem um programa de fidelidade com muitos benefícios em viagens, incluindo o acesso a mais de 1.200 lounges do aeroporto em todo o mundo. Além disso, você recebe 5 vezes mais pontos em voos diretamente reservados com as companhias aéreas ou com a American Express Travel.
O Capital One Venture Rewards Credit Card é um dos favoritos dos viajantes. Oferece 2 milhas para cada dólar gasto, que podem ser resgatadas por crédito de viagem. Não tem taxa de transação estrangeira e você ainda ganha um bônus de 50.000 milhas ao gastar 3.000 dólares nos primeiros três meses.
O cartão Visa Infinite do Bradesco é outra ótima opção. Ele oferece um programa de fidelidade chamado Livelo, no qual você acumula pontos que podem ser trocados por passagens aéreas, produtos ou serviços. E mais, ainda dá direito a vários benefícios e seguros em viagens.
Os apaixonados por tecnologia devem considerar o Apple Card. Além de fornecer 3% de cashback em compras da Apple e em parceiros selecionados, você tem 2% de cashback ao usar o Apple Pay. Os pontos acumulados também podem ser resgatados em forma de crédito no extrato.
O Itaucard 2.0 Hiper é bastante atraente. Oferece 1,5 ponto por dólar gasto, que podem ser resgatados por descontos em uma variedade de produtos e serviços. É um cartão sem anuidade, o que o torna uma opção econômica.
O cartão Nubank também entrega um bom programa de recompensas. Apesar de opcional, nele você acumula um ponto a cada real gasto, que podem ser trocados por produtos, serviços e até passagens aéreas. O custo do programa de recompensas é de apenas 19 reais por mês.
Para os amantes de vinho, o Ourocard Estilo Elo Nanquim é um ótimo cartão. Oferece descontos na Evino e acesso ao Clube de Vantagens Elo, onde podem ser desfrutados descontos em restaurantes e muito mais. O valor da anuidade é de apenas 25 reais mensais.
O Santander Select Unique Black é outra opção de cartão com programa de fidelidade considerável. Além de você ganhar 2,2 pontos por dólar gasto, estes nunca expiram. Além disso, você tem acesso ao Santander Esfera, onde pode usufruir de benefícios e descontos exclusivos.
Por fim, o Porto Seguro Visa Infinite também deve ser considerado. Com ele, você ganha 2,2 pontos a cada dólar gasto e tem acesso a uma série de benefícios exclusivos, como o Porto Seguro Concierge e o Porto Seguro Experiences.
Como saber se o desconto é realmente um benefício?
Entender se o desconto oferecido por um programa de fidelidade é de fato um benefício pode, às vezes, parecer complexo. A melhor forma de fazer essa análise é comparando os preços com e sem o desconto. Se o cartão te permite economizar mais do que você pagaria em uma assinatura, sem dúvida, é um bom negócio.
Cuidado com as taxas escondidas! Algumas empresas podem oferecer grandes descontos, mas possuem taxas elevadas que fazem o "desconto" não ser vantajoso. Leve em consideração todas as taxas e custos antes de tomar uma decisão.
Outro ponto importante: será que você está usando o benefício oferecido? Muitas vezes, os clientes se inscrevem em programas de fidelidade, atraídos pelos descontos, mas raramente os utilizam. Se você não está aproveitando os benefícios da maneira correta, isso pode não ser um bom negócio. Avalie seu consumo e pense se vale a pena para você.
Cartão de crédito com programa de fidelidade vale a pena?
Você já se perguntou se realmente vale a pena adquirir um cartão de crédito que possui um programa de fidelidade? A resposta é: depende. Se você é uma pessoa que utiliza bastante o cartão de crédito para suas transações cotidianas, essa pode ser uma opção muito proveitosa. Por outro lado, se tem o hábito de utilizar mais dinheiro vivo ou débito, os benefícios podem não compensar as eventuais taxas adicionais.
Com um cartão de crédito com programa de fidelidade, cada vez que você usa, está acumulando pontos. Esses pontos, depois, podem ser trocados por diferentes benefícios, como passagens aéreas, produtos e até mesmo descontos em faturas futuras. Portanto, se você está pensando em adquirir um cartão deste tipo, é importante estudar as propostas e as opções disponíveis para encontrar um que melhor se adapte ao seu perfil e necessidades.
